Na splošno imate predstavo o tem, kaj pomeni najeti posojilo, vendar se zdi, da posojilo imenujemo 'nesubvencionirano', nekoliko sumljivo. Kaj je nesubvencionirano posojilo in v čem se razlikuje od subvencioniranega posojila? Ali so to dobre možnosti, če razmišljate o študentskem dolgu?

Tukaj je definicija nesubvencioniranega posojila: Neposredno nesubvencionirano posojilo je ena od vrst finančne pomoči, ki jo zagotavlja zvezna vlada ZDA ali natančneje Ministrstvo za izobraževanje ZDA. V paketu finančne pomoči lahko prejmete tudi neposredna subvencionirana posojila.

V tej objavi bom razpravljal o tem, zakaj ta posojila obstajajo, preden bom podrobneje spregovoril o tem, kako posojila običajno delujejo. S temi informacijami boste lahko v celoti razumeli podrobnosti neposrednih nesubvencioniranih posojil in ugotovili, ali so morda dobra možnost za vas. .

Kratka zgodovina zveznih študentskih posojil

V petdesetih letih 20. stoletja je ameriška vlada začela sprejemati resne ukrepe za spodbujanje višješolskega izobraževanja. Ministrstvo za izobraževanje je začelo ponujati posojila, ki jih podpira vlada, v skladu z Zakonom o izobraževanju za nacionalno obrambo ali NDEA – ko se več ljudi izobražuje na univerzah, so se ti programi posojil razširili. Od leta 2012 je skoraj 70 % študentov, ki so diplomirali na 4-letnih fakultetah, najelo nekaj študentskih posojil.

Ker zvezna posojila podpira vlada (to pomeni, da si v bistvu izposojate in odplačujete davkoplačevalski denar za financiranje svojega izobraževanja), so obrestne mere običajno boljše od obrestnih mer zasebnih posojil. V naslednjem razdelku bomo podrobneje razjasnili, zakaj so obrestne mere pomembne.

Kaj Pomeni Najeti Posojilo?

Odločitev za najem posojila je zelo osebna, vendar morate vedeti, da ni nič slabega v tem, da ste študentski dolgovi. Tukaj bom obravnaval logistiko prevzema študentskega dolga. Upam, da se boste s temi informacijami lahko poučeno odločali o najemanju posojil. (Če ste že seznanjeni s temi informacijami, skočite na naslednji razdelek).

Način delovanja posojil je precej standarden, ne glede na to, od kod prejemate posojilo. Vsoto denarja ali glavnico si izposodite od nekega posojilodajalca - običajno banke (v primeru neposrednih nesubvencioniranih posojil je posojilodajalec zvezna vlada). Prav tako se strinjate s posebnimi pogoji posojila, vključno z obrestnimi merami in dolžino odplačevanja.

Ko odplačujete posojilo, kar se običajno zgodi mesečno, vrnete del glavnice in dodatni denar: obresti ali odstotek glavnice, ki je natečena (akumulirana). Dlje ko odplačujete posojilo, več obresti se nabere. Večja kot je vaša glavnica, več obresti se nabere.

Obresti si lahko predstavljate kot plačilo ali provizijo, ki jo plačate svojemu posojilodajalcu. Obresti so način, kako posojilodajalci zaslužijo s posojili. Običajno se začne nabirati takoj, ko je posojilo izplačano (ko je denar izdan ali vam zagotovljen.

Včasih se obresti, ki so se natekle na vaše posojilo, dodajo vaši glavnici. Ko se bodo zbrale nove obresti, bodo po tem novem, večjem principu. To se imenuje kapitalizacija – ko se to zgodi, začnete plačevati obresti, ki presegajo prvotni znesek posojila, kar pomeni več obresti. .

Posojila so lahko zelo koristna, ko gre za plačilo šolanja, a kot ste morda uganili, ljudje na splošno ne marajo študentskih dolgov. Ko razmišljate o tem, koliko študentskega dolga si lahko privoščite, je morda koristno razmisliti o znesku dolga, ki ga nameravate vzeti, glede na vaš pričakovani zaslužek po diplomi.

Na več vprašanj kot ste odgovorili o najemanju študentskih posojil, večja je verjetnost, da se boste odločili, ki je prava za vas.

Podrobnosti o neposrednem nesubvencioniranem posojilu

Obstajajo nekatere standardizirane meje, omejitve in pogoji odplačevanja za vse študente, ki najamejo neposredna nesubvencionirana posojila. Nimajo nekaterih ugodnosti neposrednih subvencioniranih posojil, vendar ponujajo večjo prilagodljivost.

Prvič, obstajajo omejitve, koliko denarja lahko najamete v obliki subvencioniranih posojil. Ti letni maksimumi so odvisni od letnika v šoli :

niz v int v Javi

• Velika večina dodiplomskih študentov je razvrščenih kot vzdrževani. Več o odvisnih/neodvisnih klasifikacijah si lahko preberete tukaj .
• Ti najvišji zneski posojil vključujejo denar, ki ga najamete v neposrednih subvencioniranih posojilih. Na primer, če vzamem 3500 $ subvencioniranih posojil v prvem letniku kot vzdrževani študent, lahko tisto leto vzamem največ 2000 $ nesubvencioniranih posojil. Ti maksimumi ne vključujejo nobenih zasebnih posojil ali posojil, ki bi jih lahko najeli vaši starši.

Za razliko od neposrednih subvencioniranih posojil za neposredna nesubvencionirana posojila ni najdaljšega obdobja upravičenosti ali obdobja.

Obrestne mere so na splošno precej konkurenčne in standardizirane (zato osebna kreditna zgodovina ne vpliva na obrestne mere). Stopnje so nekoliko višje za podiplomske/strokovne študente kot za dodiplomske študente. Za 2015–2016 je obrestna mera 4,29 % za dodiplomske študente, 5,84 % za podiplomske/strokovne študente.

Nazadnje, načrte odplačevanja (vključno s podrobnostmi o znesku, ki ga dolgujete vsak mesec, in času, ki ga imate za odplačilo posojil) je mogoče prilagoditi in bodo odvisni od spremenljivk, kot sta vaše glavno stanje in vaš dohodek. Standardni načrti odplačevanja določajo mesečna plačila, tako da odplačate glavnico + obresti v 120 mesecih ali 10 letih.

Kako se nesubvencionirana posojila razlikujejo od subvencioniranih posojil?

Če ste preučili zasebna posojila za pomoč pri plačilu šole, verjetno veste, da so neposredni nesubvencionirani pogoji posojila precej dobri. Subvencionirana posojila so nekoliko drugačna žival, saj ponujajo določene ugodnosti, ki jih drugje ne boste našli. Tukaj bom uporabil primer, da pokažem dolgoročne finančne rezultate subvencioniranega posojila v primerjavi z nesubvencioniranim.

Reci, da vzamem venposojilo v višini 3.500 $ za plačilo šolanja v prvem letniku po obrestni meri 4,29 %. Spodnja tabela prikazuje različne rezultate glede na vrsto posojila, če ne plačam nobenega plačila, ko sem še v šoli.

Standardni načrti odplačevanja zveznih študentskih posojil določajo časovni okvir 120 mesecev do izplačila, vendar so minimalna mesečna plačila 50 USD. V tem primeru bi potreboval veliko manj časa (81 mesecev v primerjavi z 99 meseci) in veliko manj denarja (4050 USD v primerjavi s 4950 USD), da odplačam subvencionirano posojilo v primerjavi z nesubvencioniranim posojilom.

Veliko študentov ima kombinacijo subvencioniranih in nesubvencioniranih posojil. Če se odločite vzeti zvezna študentska posojila, pred najemom kakršnih koli neposrednih nesubvencioniranih posojil bi morali povečati svojo upravičenost do neposrednega subvencioniranega posojila .

salman khan khan starost

Kdo je upravičen do neposrednih nesubvencioniranih posojil?

Če iščete pomoč za premostitev vrzeli med tem, kar imate, in tem, kar morate plačati za fakulteto, so nesubvencionirana posojila dobra možnost, če izpolnjujete vse zahteve glede upravičenosti.

Zahteve glede upravičenosti niso tako stroge za neposredna nesubvencionirana posojila kot za neposredna subvencionirana posojila. Odprti so tako za dodiplomske kot podiplomske študente in vam ni treba dokazati finančne potrebe, da bi bili upravičeni.

Vendar pa morate izpolnjevati vse zahteve zvezne finančne pomoči . Naslednje tabele navajajo te zahteve.

Poleg zahtev, navedenih v zgornji tabeli, imeti morate možnost preveriti eno od naslednjih možnosti :

vrstni red po naključnem sql

Kako se prijaviš za neposredno nesubvencionirano posojilo?

Če upoštevamo vse, zahteve glede upravičenosti niso prestroge za nesubvencionirana posojila. Naslednji korak po izpolnitvi zahtev bi bil dejansko zaprositi za ta velik vir finančne pomoči.

Zaprosite lahko za vse vrste zvezne finančne pomoči, vključno z neposrednimi subvencioniranimi posojili, tako da oddate brezplačno vlogo za zvezno študentsko pomoč ali FAFSA . Zvezni rok za oddajo pomoči za študijsko leto 2015–2016 je 30. junij 2016. Podrobna navodila o oddaji FAFSA najdete tukaj .

Kaj je naslednje?

Če sledite korakom, navedenim v našem Priročnik za kalkulator nepovratnih sredstev Pell .

Želite več informacij o zvezni pomoči ne treba vrniti? Izvedite več o kako pridobiti Pell Grant in si oglejte naš vodnik na Zahteve glede upravičenosti Pell .